Como calcular o valor da entrada de um imóvel?

O financiamento imobiliário é uma das principais formas de comprar um imóvel no Brasil. Entre janeiro e dezembro de 2022, cerca de 713,25 mil imóveis foram financiados, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário. Mas como calcular a entrada de apartamento ou casa? 

Esse procedimento é essencial para garantir que o financiamento seja realizado, além de ajudar você a economizar na compra. 

Quer saber mais sobre o assunto? Neste texto você poderá ler: 

• Como funciona a entrada de apartamento? 
• Quanto dar de entrada em um apartamento?
• Como calcular o valor da entrada de apartamento?
• Qual é a importância de calcular o valor de entrada de apartamento?
• Como conseguir o valor da entrada de apartamento?
• Como negociar o valor de entrada de apartamento?

Como funciona a entrada de apartamento? 

A entrada de apartamento ou casa é apenas um dos procedimentos do financiamento imobiliário. Por isso, para entender melhor é importante compreender o processo como um todo. 

O financiamento imobiliário funciona como um empréstimo que você solicita a uma instituição bancária para comprar um imóvel. 

O banco irá quitar a sua dívida e você irá “devolver” o dinheiro com os juros acordados.

Geralmente as instituições financeiras não financiam 100% do valor do imóvel e, por isso, é necessário que seja dada uma quantia de dinheiro para conseguir financiar o valor restante. 

Quanto dar de entrada em um apartamento?

A entrada é uma das maiores geradoras de dúvidas entre os interessados em financiar um imóvel. Afinal, é o próprio comprador que decide o valor de entrada ou a instituição financeira? 

Para entender melhor como a entrada de um imóvel é estabelecida, confira alguns critérios que o banco utiliza para liberar ou não um crédito imobiliário:

• Renda familiar: A renda familiar é um dos principais critérios na hora do financiamento. Com a renda analisada, é possível saber qual valor é viável para as parcelas e para a entrada. 
• Valor do imóvel: Ele é uma das bases para o cálculo da entrada de um imóvel, que geralmente fica entre 20% a 30% do valor do imóvel.

Com esses dados, a instituição financeira apresentará propostas com os valores de entrada e das parcelas de acordo com a sua renda mensal. A partir desse momento, você começa a negociação de qual  a melhor maneira de dar a entrada no banco. 

Outra forma comum de pagar a entrada é usando o FGTS, você pode pagar 100% da entrada com ele ou então usá-lo com alguma quantia que já possui.  

Em linhas gerais, é possível dizer que quanto maior a entrada que você fornecer, melhores serão as condições do financiamento. A taxa de juros se torna menor e, consequentemente, o valor a ser financiado também reduz. 

Qual é a importância de calcular o valor de entrada de apartamento?

Um financiamento com erros de cálculo pode se tornar um grande prejuízo para você, já que o valor pode ficar maior do que realmente é. 

Por isso, saber como calcular corretamente o valor aumenta as suas chances de fazer um bom negócio ao realizar a compra do seu imóvel. 

Como calcular o valor da entrada de apartamento?

O valor da entrada de um imóvel pode variar conforme o banco que você está negociando o financiamento. 

No geral, esse valor fica entre 20% e 40% do total da propriedade. No caso de servidores públicos, é possível que o percentual seja de 30%. 

Outro ponto a se atentar é a sua renda mensal, já que as parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% desse total. 

Para dar um exemplo prático, imagine que você escolheu um imóvel no valor de R$ 300 mil, a entrada será de R$ 90 mil. 

Se a sua renda mensal totalizar R$ 10 mil, o valor das parcelas para quitar o restante do financiamento não poderão ultrapassar R$ 3 mil mensais. 

Como conseguir o valor da entrada de apartamento?

Se você está começando agora a se planejar para realizar a compra do seu primeiro imóvel e ainda não tem o valor total para pagar a entrada exigida, saiba que existem algumas alternativas que podem te ajudar a viabilizar esse processo:

Utilizar o valor do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)

Se você tem pelo menos três anos de trabalho sob o regime CLT, mesmo que seja em diferentes empresas, já pode utilizar o FGTS para dar entrada do apartamento. 

Além disso, é necessário cumprir outros requisitos como: 

• não ser titular de outro financiamento;
• não ter propriedades no seu nome;
• não ter sacado o saldo do FGTS nos últimos três anos.

Invista o seu dinheiro

Se você possui uma pequena quantia e precisa multiplicá-la para atingir o valor mínimo, é escolher uma forma de investimento como Tesouro Direto ou Certificados de Depósito Bancário (CDBs). 

Se organize mensalmente pensando que está pagando prestações fixas da sua entrada, para conseguir guardar o valor necessário.

Financie a entrada 

Financiar o valor da entrada pode ser uma ótima opção para quem não consegue guardar dinheiro ou não tem a possibilidade de utilizar o FGTS. 

Algumas construtoras permitem que esse procedimento aconteça, mas para isso é necessário que o imóvel escolhido seja novo. É possível financiar a entrada de imóveis que ainda estejam na planta e tenham previsão de entrega futura. O valor pode ser dividido até a entrega das chaves. 

Como negociar o valor de entrada de apartamento?

Com o valor da entrada em mãos, chegou a hora de entender quais são as melhores formas de negociar o valor de compra. 

1. Busque imóveis na planta 

Se você não possui um valor para entrada, os imóveis na planta podem ser a melhor opção. Isso porque geralmente possuem valores mais acessíveis e caso você não tenha necessidade de se mudar rapidamente, pode ter um poder de barganha maior utilizando o valor de entrada que já dispõem. 

2. Demonstre sua capacidade financeira 

Na hora de liberar crédito as instituições financeiras têm como preocupação máxima receber o valor de volta. Por isso, é importante comprovar a sua renda, mostrando a capacidade de quitar as parcelas estabelecidas. Esse procedimento é feito na hora de apresentar a documentação para o financiamento. 

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